个人理财思路2009
在生活中最严重的经济危机，正确的财务决策是至关重要的。
商业周刊要求提供关于如何处理其在新的一年的钱 - 不是 - 财务规划师的意见。 当我们告别可怕的2008年，这些“决议”，可以帮助在2009年跟踪财政：
1。 不要试图预测未来。
“我们是在前所未有的和复杂的挑战之中，目前，说：”费米射击收获资产在弗吉尼亚州麦克莱恩集团谁认为他或她可以预测将会发生什么是“妄想，说：”枪杀。
财务顾问倾向于听取客户谁想要卖出股票，然后购买现在当市场再次命中底部。 “我的回答是，'你怎么知道？'，”波特说特伦特财务规划优先科罗拉多州柯林斯堡
2。 有足够的可用现金。
即使你并不担心失去工作，未雨绸缪，基金可以提供安心。
出现这样的情况不同的现金数额的指引，继续手。 有人说，每12,000元或更多的成人，也有人认为这应该是6至9个月的支出。 与现有的其他钱可以防止出售投资支付紧急情况下的费用。
3。 国际投资。
尽管金融危机在美国于去年已恶化为世界的投资。 摩根士丹利资本国际欧澳远东，国际储备的一个指数，下降百分之四十三，今年，股市一直在新兴经济体更糟糕。 美国多元化的海外投资者也受到了美元汇率的增加受创。
即使在这样的一年，顾问说，这是不可取的完全放弃投资。 一方面，虽然一些主要海外经济体，包括中国，受到了沉重打击近来，长期的经济基本面比美国好
4。 不要试图选择一个成功的投资。 多样化。
在商店里把所有的钱，是危险的时候一个公司的破产可以完全消除其股份的价值。
罗伯特财务管理集团在辛辛那提希格曼建议客户在平衡债券和股票投资组合，在不同类型的公司的股票 - 大，小，美国和国际。 “不要试图从中挑选的证券，或赢得冠军的想法。只有通过多样化和市场的所有投资，”他说。
5。 推荐能源效率。
弗朗西斯罗素，财务顾问在比弗顿，俄勒冈州，波特兰建议投资者利用1 500美元的住宅能源在2008年被撤销，但在2009年产生的联邦税收抵免的优势。 信贷可以帮助支付更换或增加保温门，窗，炉或 - 家居维修，也应节约能源和冷却成本的费用。
6。 不停止帮助401（k）和其他退休帐户。
悉尼布卢姆说，绿灯费用只有在埃文斯顿，伊利诺伊州顾问：“每个人都喜欢投资于自己的401（k）当市场飞高，但要保持市场放入钱，但是这个数字下降。” 他补充说：“更多的钱在市场的底部是在顶部。”
更悲观规划者说，他们必须考虑到任何符合您的雇主的优势为养老金基金的捐款。
7。 他们生活在他们的潜力。 保存。
对未来的投资，是唯一可能的，如果你有资金留在每月月底交给袜子了。
8。 不要突然移动。
“不要再在投资组合中的极端变化仅仅是因为金融市场波动，”威廉豪威尔说，在诺布尔斯维尔，印第安纳州“坚持财务顾问的全球投资游戏。”
在极端环境，投资决策的基础上或恐惧情绪可能会赔钱。 这可能是最好忽略的每日新闻和长期的后续投资计划。
9。 收费昂贵的债务。
而不是自己的钱投资，第一次可以考虑还债，特别是高利率或利息不扣税的。 避免利益很可能挽救更多的投资赚取。
斯坦利F埃利希，在西田，新泽西州顾问说：“贷款，支付利息百分之七提供了7个百分点，回报不是立即返回[目前]通过类的大部分资产可用”。 信用卡债务是如此昂贵，最规划者说是总是首先，民众必须支付。
10。 不要放弃股票。
“从历史上看，股市回报最好的时期一些经济时代的悲哀了，”保罗说，5个赛季冬季财务策划在盐湖城。 虽然投资者不应该的做法，资本市场波动风险的退休太多钱，投资者希望建立长期窝蛋，比股市的选择更少。
11。 保持他们的消费轨道。
“这很容易忽略的，就是用自己的资金，说：”亚历山大奥林格尔资本的Truepoint在辛辛那提的事实。
通用汽车利文斯顿三，在圣罗莎海滩规划，佛罗里达州，建议客户购买软件，如加快追踪您的开支。 “这是一个普遍的错误，”利文斯顿说。 “大多数人不知道你的钱去。”
12。 不付出高昂的管理费。
不管你有多少只赚取的投资，而且重要的是，之后的交易费用和支付给财务顾问和基金经理的费用左额。 当市场的回报是小或不存在的，甚至是百分之一或百分之二的管理费可能会受到伤害。 决定它是否值得的。 它还提供咨询传统上领先的公司，在共同基金的平均费用比率是百分之零点二的资金成本低。
13。 请审查其信用报告。
随着美联储降低联邦基金和决策者零利率接近渴望振兴房地产市场，住房抵押贷款利率预计将在2009年大幅下降。 这可能是一个很好的机会，以支付他们的抵押贷款，但如果你有一个坚实的信用评分。 检查您的错误信用报告现在，斯科特说博丁路径财务顾问的伯灵顿，佛蒙特州“修复的问题需要时间，不希望要设法解决其报告，而在一个抵押贷款申请之中，”他说。 消费者报告的三个在美国的机构建立一个网站，让消费者能够访问你的信用报告免费副本每年。
14。 不随大流。
“惧怕当其他人贪婪和贪当其他人担心，”这位传奇投资者巴菲特。 沃伦区，在哥伦布，工业顾问，同意将建议其客户轻松转化为股票和债券市场，而不是以寻求安全或财政部等其他众多投资者的框在做什么。 “让自己的想法，而不是让它恐慌采取的行动是要遗憾的是，”沃德说。
15。 作出书面的投资计划和预算，并坚持他们。
阿预算有助于控制开支和增加货币你每月储蓄金额。 一项投资计划，您的投资决策的快感。 “有系统的投资[是]，特别是[在市场重要]，”沃德说。
16。 没有必要放弃保险。
您可以节省您提高汽车保险免赔额或放弃生命，残疾或家庭保险一些钱，而且还可以运行了钱后，当发生重大事故。 全覆盖不总是必要的，但要确保你在最坏的情况下保护。
17。 输出其财务顾问。
在伯纳德Madoff，其中看到了被指控的庞兹骗局其价值50亿美元的对冲基金崩溃逮捕，显示了对一个人依赖的危险 - 如果基金经理或财务策划和顾问 - 管理自己的积蓄。
不要只选择一个经纪人或黄页规划。 “做好你的功课，说：”艾琳弗赖布格尔英财政规划小组在曼哈顿海滩，加州询问他们的资格，认证顾问和教育，以及收费，道德和披露政策。 发现在网上数据库，对策划者跟踪投诉。 监管对金融业BrokerCheck的监督是一个好的开始。
18。 不投资的话你不明白。
这种金融危机表明，在世界上过于复杂危险的投资。 失去了主要投资者的资产支持证券和其他投资，在许多情况下不理解第一。 如果你的顾问或经纪人不能充分解释在几个句子的投资可能不是你。
19。 一定要确保投资的真正安全。
约瑟夫马克哨兵财富在弗吉尼亚州雷斯顿，用棍子管理，为客户超级安全的政府债券的固定收益投资。 “安全的债券，以确保他们的债券是安全的，”他说。 “只因为事情是有固定收入的投资并不意味着它是安全的。”
如果您的银行或经纪失败，确保您的银行帐户是由保险的联邦存款保险公司和证券投资者保护公司，或补充保险的经纪帐户内。
20。 他们没有更多的风险比你可以处理。
一些投资者对试图在2008年损失更谨慎和保守的未来。 然而，其他人要求赔偿，通过大胆的，就下一件大事高风险的损失。
请问政府在过去的衰退情况，说伊莱恩的梅里伯克曼下斯科金斯在西雅图。 科技股泡沫后，投资者追捧房地产。 一个典型的错误是“继一个更大的错误投资。”
去年，这让投资者对如何恶劣条件下的思想能够进入市场。 今后，投资者可能要多大风险评估他们愿意实际采取多久你愿意等待得到丰厚的回报。
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