Personal Finance Idee für das Jahr 2009
Bei der schlimmsten Wirtschaftskrise in das Leben, sind die richtigen finanziellen Entscheidungen von entscheidender Bedeutung.
BusinessWeek fragte Finanzberater um Rat, was zu tun - oder auch nicht - mit ihrem Geld in das neue Jahr. Als wir Abschied nehmen von einem schrecklichen 2008, kann diese "Beschlüsse" zu helfen Ihre Finanzen auf der Strecke im Jahr 2009:
1. Versuchen Sie nicht, die Zukunft vorauszusagen.
"Wir sind derzeit mitten in der beispiellosen und komplexe Herausforderungen", sagte Femi Shot Asset Harvest Group in McLean, Virginia, die er glaubt, oder sie kann voraussagen, was geschehen wird, ist "Wahn", sagte erschossen.
Finanzberater eher auf Kunden, die Aktien zu verkaufen, und jetzt wollen dann wieder kaufen, wenn der Markt unten Hits zu hören. "Meine Antwort ist:" Woher wissen Sie, wann? ", Sagt Trent Porter Priorität Financial Planning in Fort Collins, Colorado
2. Haben Sie genug Geld zur Verfügung.
Auch wenn Sie sich nicht um ihren Arbeitsplatz zu verlieren, einem regnerischen Tag Fonds kann Ruhe geben besorgt.
Es gibt verschiedene Richtlinien für die Menge an Bargeld auf der Hand zu behalten. Einige sagen, dass 12.000 Dollar oder mehr pro Erwachsenen, während andere sagen, es sollten sechs bis neun Monaten der Ausgaben. Verfügbare zusätzliche Geld kann der Verkauf von Anlagen zur Verhinderung von Aufwendungen im Notfall zu zahlen.
3. Invest international.
Trotz der Finanzkrise begann in den USA im vergangenen Jahr wurde schlimmer für Investitionen in der Welt. MSCI EAFE, ein Index der internationalen Reserven, verfügt über 43 Prozent in diesem Jahr gefallen, und die Bestände in den aufstrebenden Volkswirtschaften noch viel schlimmer. Amerikaner im Ausland diversifiziert, dass die Anleger auch durch den Anstieg des Dollars pummeled worden.
Auch nach einem Jahr wie diesem, sagen Berater ist es nicht ratsam, die Investitionen vollständig aufzugeben. Auf der einen Seite, obwohl einige der wichtigsten überseeischen Volkswirtschaften, darunter China, wurden in letzter Zeit hart getroffen, die langfristige wirtschaftliche Fundamentaldaten sind besser als in den USA
4. Versuchen Sie nicht zu einer erfolgreichen Investition zu pflücken. Diversifizieren.
Setzen Sie Ihr ganzes Geld in ein Geschäft zu einem Zeitpunkt gefährlich, wenn der Konkurs eines Unternehmens vollständig den Wert ihrer Aktien beseitigen können.
Robert Siegmann of Financial Management Group in Cincinnati berät Klienten, ihre Portfolios von Anleihen und Aktien Gleichgewicht, mit Beteiligungen an verschiedenen Arten von Unternehmen - großen und kleinen, den USA und international. "Versuchen Sie nicht, um den Gewinner von Wertpapieren oder die Idee zu gewinnen, zu pflücken. Diversifizieren nur durch alle Investitionen und Märkte", sagt er.
5. Energieeffizienz vorschlagen.
Francis Russell, Finanzberater Portland in Beaverton, Oregon / USA, empfiehlt Anlegern, dass die Vorteile eines $ 500 Bundes-Steuergutschrift für die Hausenergieversorgung, dass im Jahr 2008 aufgehoben wurde kehrte aber im Jahr 2009. Der Kredit kann zur Deckung der Kosten für den Ersatz oder die Aufnahme Isolierung Türen, Fenster, Öfen oder - home Reparaturen, die auch auf Heizung und Kühlung zu sparen sollte.
6. Hören Sie nicht auf 401-Hilfe (k) und andere Rentenkonten.
Sydney Blum sagte der GreenLight-Fee Nur Advisors in Evanston, Illinois: "Jeder liebt es, in ihren 401 (k investieren), wenn die Märkte sind hoch fliegt, sollte aber halten, Geld in die Märkte, aber die Zahl gefallen." Er fügt hinzu: "Mehr Geld wird am unteren Rand eines Marktes, der an der Spitze."
Noch pessimistischer Planer sagen, dass sie der Vorteil ist jedes Match Ihrem Arbeitgeber nehmen bietet für Beiträge zu Pensionsfonds.
7. Sie leben unter ihrem Potenzial. Sichern.
Investition in die Zukunft ist nur möglich, wenn man Geld hat am Ende eines jeden Monats über die Zeit, um die Socken weg.
8. Machen Sie keine plötzlichen Bewegungen.
"Daran, extreme Veränderungen im Portfolio, weil die Finanzmärkte volatil sind Refrain", sagte William Howell, ein Finanzberater in Noblesville, Ind. "Stick to the Global Investment Spiel."
In der extremen Umwelt-, Investitions-Entscheidungen über die Emotion oder Angst basieren, können Geld verlieren. Es ist wahrscheinlich am besten zu ignorieren, den täglichen Nachrichten und ein Langzeit-Follow-Investitionen zu planen.
9. Laden teuer Schulden.
Statt zu investieren ihr Geld, zum ersten Mal könnte prüfen, um Schulden abzutragen, insbesondere diejenigen mit hohen oder wenn die Zinsen steuerlich nicht abzugsfähig. Vermeidung von Interesse ist wahrscheinlich einen größeren Teil seiner Investitionen sparen verdient haben.
Stanley F. Ehrlich, ein Berater in Westfield, New Jersey, sagte: "ein Darlehen bis 7 Prozent Zinsen zu zahlen, stellt eine sofortige Rückkehr von 7 Prozent, eine Rückkehr, die nicht [derzeit] zur Verfügung über die meisten von Vermögenswerten der Klasse". Kreditkarten Schulden ist so teuer, dass die meisten Planer sagen, es ist immer das erste, was Leute zahlen müssen.
10. Verzichten Sie nicht auf Vorrat.
"In der Vergangenheit einige der besten Zeiten der Renditen am Aktienmarkt sind für die wirtschaftliche mal traurig", sagt Paul Winter von fünf Jahreszeiten Financial Planning in Salt Lake City. Während die Investoren nicht zu den Ruhestand Risk-Ansatz zu viel Geld in die Kapitalmärkte volatil, hoffen Investoren auf ein Notgroschen für den langfristigen Aufbau, haben weniger Möglichkeiten, als die Börse.
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11. Die Verfolgung ihrer Auslagen.
"Es ist sehr leicht den Blick für die Tatsache, dass ihre Mittel ausgegeben werden", sagt Alexandra Ollinger Capital TRuepoint in Cincinnati verlieren.
GM III Livingston, ein Planer in Santa Rosa Beach, Florida, berät Mandanten Software zu kaufen, wie Quicken Ihre Kosten zu verfolgen. "Es ist eine universelle Fehler ist", sagt Livingston. "Die meisten Menschen wissen nicht, wohin Ihr Geld geht."
12. Don't pay hohen Verwaltungsgebühren.
Egal wie viel Sie verdienen nur die Investitionen, sondern auch wichtig ist, den Betrag, der nach dem Handel Gebühren für Finanzberater und Fondsmanager bezahlt gelassen wird. Wenn Marktrenditen klein sind oder nicht vorhanden, auch ein 1 Prozent oder 2 Prozent Verwaltungsgebühr verletzen könnten. Entscheiden Sie, ob es lohnt sich. Darüber hinaus bietet Beratung traditionell niedrigen Kosten der Mittel als zu den führenden Unternehmen, in denen die durchschnittliche Investmentfonds Kostensatz liegt bei 0,2 Prozent.
13. Stellen Sie überprüfen ihre Kredit-Berichte.
Mit der Federal Reserve cut die Federal Funds Rate nahe bei Null und politischen Entscheidungsträgern sind bestrebt, den Wohnungsmarkt zu beleben, sind Hypothekenzinsen voraussichtlich im Jahr 2009 deutlich sinken. Das war eine große Gelegenheit, ihre Hypotheken zu refinanzieren sein könnte, aber nur, wenn Sie über eine solide Kredit-Score. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht für Fehler jetzt, sagte Scott Beaudin Weg Financial Advisors in Burlington, Vermont "Beheben der Probleme braucht Zeit und will nicht versuchen, seinen Bericht zu beheben, während in der Mitte einer Hypothek Anwendung", sagte er. Die drei Verbraucher-Meldestellen in den USA erstellt eine Website, um den Verbrauchern eine kostenlose Kopie Ihrer Kredit-Bericht jedes Jahr zugreifen.
14. Folgt nicht der Herde.
"Sei ängstlich, wenn andere gierig sind und gierig, wenn andere ängstlich sind", sagte der legendäre Investor Warren Buffett. Warren Ward, ein Berater in Columbus, Indiana, darauf geeinigt, ihre Kunden beraten sich einfach wieder in den Märkten für Aktien und Anleihen, anstatt zu versuchen, die Sicherheit der das Schatzamt oder das Feld wie viele andere Anleger jetzt tun. "Machen Sie Ihre eigenen Gedanken und nicht zulassen, Panik, es für eine Klage das wird zu bedauern", sagt Ward.
15. Stellen Sie eine schriftliche Investitionen planen und Haushalt, und bei ihnen bleiben.
Ein Budget kann helfen, die Ausgaben zu kontrollieren und die Menge des Geldes sparen Sie jeden Monat zu erhöhen. Eine Investition Plan hat den Reiz Ihrer Anlageentscheidung treffen. "Die systematische Investitionen [] insbesondere [wichtig] in den Markt", sagt Ward.
16. Es ist nicht nötig, die Versicherung zu verzichten.
Sie können etwas Geld durch eine Erhöhung Ihre Kfz-Versicherung Selbstbehalt oder zum Leben, einer Behinderung oder Sachversicherungen verzichten zu retten, sondern konnte auch kein Geld mehr nach einem Katastrophenfall. Flächendeckend ist nicht immer notwendig, aber stellen Sie sicher, dass Sie in den schlimmsten Fällen geschützt.
17. Ausgang der Finanzberater.
Die Verhaftung von Bernard Madoff, die ihren 50 Milliarden Dollar von Hedge-Fonds in einer angeblichen Ponzi-System sah zusammengebrochen, zeigt die Gefahr, sich auf eine Person - wenn ein Fondsmanager oder eine Finanz-Planer und Berater - ihre Ersparnisse zu verwalten.
Nicht nur wählen Sie einen Makler oder Planer von den Gelben Seiten. "Machen Sie Ihre Hausaufgaben", sagt Eileen Freiburger ESF Financial Planning Group in Manhattan Beach, Kalifornien Beratern über ihre Qualifikationen, Zertifizierungen Bittet, und Bildung, sowie die Gebühren, Ethik und Datenschutzbestimmungen zählen. Gefunden in Online-Datenbanken, die Länge Beschwerden gegen Planer. Regulierungsbehörde für den Finanzsektor BrokerCheck ist ein guter Ort, um zu starten.
18. Investieren nicht in alles, was Sie nicht verstehen.
Diese Finanzkrise hat die Gefahr eines übermäßigen Komplexität der Welt gezeigt, zu investieren. Lost wichtigsten Investoren in der Asset-Backed-Security und andere Investitionen, die in vielen Fällen nie verstanden erste. Wenn Ihr Berater oder Makler nicht ausreichend erklären, die Investition in ein paar Satz vielleicht nicht für Sie.
19. sicher sein, sich an den Investitionen sicher sind wirklich sicher.
Joseph J. Mark Sentinel Wealth Management in Reston, Virginia, mit Stöcken super sicheren Staatsverschuldung für seine Kunden festverzinsliche Anlagen. "Anleihen sind für die Sicherheit, um sicherzustellen, dass ihre Anleihen sicher sind", sagt er. "Nur weil etwas ist einer festverzinslichen Anlage bedeutet nicht, dass es sicher ist."
Wenn Ihre Bank oder einen Broker nicht gelingt, stellen Sie sicher, dass Bankkonten sind durch die Versicherung von der Federal Deposit Insurance Corporation und ihre Brokerage-Konten bei der Securities Investor Protection Corporation oder Zusatzversicherung abgedeckt.
20. Sie haben keine Gefahr mehr, als man verarbeiten kann.
Einige Anleger reagieren auf Verluste im Jahr 2008 für den Versuch, vorsichtiger zu sein und konservativ in der Zukunft. Andere hingegen versuchen, ihre Verluste durch die kühne, riskante Wetten auf das nächste große Ding zu erholen.
Was hat sich in den vergangenen Rezessionen passiert, sagt Elaine Scoggins von Merriman Berkman Next in Seattle. Nach der Tech-Blase, strömten Investoren Immobilien. Ein klassischer Fehler ist, "nach einer Investition von einer noch größeren Fehler."
Im vergangenen Jahr gab Investoren eine Idee, wie schlechten Bedingungen kann den Markt zu bringen. In Zukunft können Investoren wollen zu beurteilen, wie viel Risiko sie bereit sind, tatsächlich und wie lange du bereit bist zu warten, um einen enormen Gewinn zu erhalten.
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